مورغان ستانلي سميث بارني حسابات التقاعد

الرسوم التي لا نهاية لها عندما توفي والدي (في عام 2002)، وأخذت على الشؤون المالية والدتي. والدتي وذهبت إلى محاميها وأنا أعطيت التوكيل على ها المالية والرعاية الصحية. وكان حساب التقاعد والدي مع سميث بارني وانه كان على علاقة جيدة على المدى الطويل مع "جيف"، المستشار المالي وجوده هناك. بعد نقل كل شيء إلى اسم والدتي، ودعا جيف لي بانتظام لتذكيري حول الانسحابات الإلزامية وتقديم المشورة بشأن الاستثمارات لها، وما إلى ذلك وعندما تولى مورغان ستانلي أكثر، كان جيف ذهبت فجأة وتلقينا رسالة تفيد بأن المستشار الجديد كان والسيد جورج Rouch. كان علي أن أشرح لجورج أن والدتي لا يعرف شيئا عن الشؤون المالية وأود أن تكون واحدة للتعامل مع حسابات لها. وقال جورج أنه على الرغم من MSSB لا يكرم التوكيل، وقال انه يتكلم معي على سبيل المجاملة. على الرغم من أن جورج لم تقدم الخدمة التي لم جيف، لم يكن لدي أي مشاكل حقيقية معه أو MSSB حتى العام الماضي (2012). لقد أخطأت من الذهاب "رقية" وعدم استقبال البيانات ربع السنوية. عندما MSSB تبذل اندماجهما (أو ما يطلق عليه)، وكنت غير قادر على تسجيل الدخول ومعرفة البيانات والدتي لبعض الوقت. كما اتضح، لم أكن قد رصدت لها حساب في حوالي ستة أشهر. ثم كان أن لاحظت جميع الرسوم. قد MSSB التي شحن حساب والدتي 60 $ في الشهر. عندما دعوت جورج أن نسأل عن هذا، كان لديه الجواب التدرب عليها وقال لي لقراءة الرسالة التي بعثت بها بشأن هذا التغيير. أنا حفرت الرسالة بين 14 رسائل وحماقة أخرى وجهوا كل عام. هذه الرسالة من 16 صفحة مكتوبة في طباعة صغيرة لم يذكر التغيير على نحو صفحة 13 أو نحو ذلك. وذكر أن أي صندوق أقل من 50 $، 000 سيتم فرض رسوم الخدمة 60 $ شهريا (على رأس أتعابهم العادية). كان من المفترض والدتي تبلغ من العمر 83 عاما لقراءة هذه الرسالة ويعرف ماذا يفعل؟ ما الذي يبلغ من العمر 83 عاما هو الذهاب الى قراءة هذا 16 صفحة "معلومات بخصوص حسابك" الرسالة وأعرف ماذا يعني كل هذا؟ كم عدد المتقاعدين الآخرين مع أقل من 50 $، 000 في حساباتهم هو MSSB الجز؟ بعد ذلك، قررنا أن إغلاق حسابات لها وينبغي القيام به معها. للأسف، لم يتم القيام به معنا. وقبل بضعة أشهر بعد أن أغلقت الحسابات، تلقت والدتي بريد إلكتروني تفيد أنها مستحقة MSSB على مقربة من $ 2، 500 لتحويل إلكتروني فعلوا نيابة عنها مرة أخرى في عام 2011. وتقدمت الرسالة بعيدا التفكير كان خطأ لأن تم إغلاق حسابها. ثم تلقت رسالة أخرى قائلة انها تدفع أفضل ما يصل. دعوت جورج وانه كان سكرتيره (أو أيا كان المسمى الوظيفي لها هو)، ريبيكا، الاتصال بي مرة أخرى. قالت ريبيكا أن والدتي تدين هذا المال لسميث بارني قد نسيت لسحبها من حساب والدتي مرة أخرى في فبراير 2011. وهم لم يستطيعوا الامساك بها حتى حوالي شهر آب من هذا العام (2013). سألت ريبيكا لإرسال دليل على ذلك دفع وقالت أنها لم يكن لديك الوصول في تلك اللحظة على البيانات القديمة. ودعت مرة أخرى لاحقا، وقال إن مبلغ يقابل دفعتين الممكنة. كان واحدا إلى مجمع سكني والدتي وكان البعض لOnebank. ريبيكا طلب مني أن أتصل وأطلب من مدير شقة حول الدفع. دعوت وقيل أنها لا تفعل التحويلات الإلكترونية من أي نوع. ثم قال لي ريبيكا لاستدعاء شركة بطاقة الائتمان. بعد وجود مشاكل في الوصول إلى والدتي، وجدت ون كارد عبارة القديم وبالفاكس لي. للأسف، وأظهر البيان إلا أن المبلغ قد تم دفعها ولكن ليس منهم. ومرة أخرى وطلب ريبيكا أن ترسل لي بعض النوع من الوثائق لإثبات وبعد ذلك سوف يرسل شيكا. بعد نحو شهر مرت وكانت قد أرسلت أي وثائق، ودعا ريبيكا. قالت بوقاحة سئل عما اذا تذكرت حديثنا وقلت لها أن فعلت. ثم سألت لماذا لم يرسل الشيك. قلت لها أنني لم تتلق أبدا الإثبات. ثم قالت لي أن الحساب سترسل إلى مجموعات، وأنها قد لا تكون قادرة على منعه من الذهاب الى مجموعات. قلت لها مرة أخرى، أنني حاجة إلى دليل. وقالت إنها يمكن أن البريد الإلكتروني لي دليل كنها يجب أن تسأل أمي للحصول على إذن. شرحت لها أنني يجب أن ندعو أولا والدتي وشرح ما ريبيكا يدعو ل. قلت ريبيكا أن نسأل فقط للحصول على إذن. دعوت أمي على زنزانتها في نفس الوقت تقريبا الذي منزلها يرن الهاتف وأنها ريبيكا. دعتني أمي مرة أخرى بعد أن تحدث مع ريبيكا وكانت مستاءة للغاية. وقالت ريبيكا يست لطيفة جدا والتي تسير على وعلى حول كيفية إذا والدتي لم يدفع هذا الحق بعيدا، فإنه سيذهب إلى مجموعات! أبقى ريبيكا يسأل أمي لماذا أنا لم أخبرها (والدتي) عن هذا الدفع التي كان من المقرر. أنا لم أخبر والدتي عن خطأ عندما تحدثت ريبيكا أول مرة. والدتي فقط لم تذكر في ذلك الوقت. كانت والدتي ذهول حتى من العلاج الذي يتلقاه ريبيكا أنها كانت في أكثر من منزل أخي في 09:00 في تلك الليلة يبكي على كتفه. ريبيكا يجب أن تخجل من نفسها. أشك في أنها، بالرغم من ذلك. وقالت أنها ربما هو جعل الكثير من المال أأ جعل صرخة المسنين! حماك الله روحها (إذا كان لديها واحد). بالمناسبة، أنا فقط ملقاة على صناديق الاستثمار المشترك من حسابي الخاص الذي 401K المدرجة مورغان ستانلي واحدة من أكبر حيازاتها.